El BCRA y la AFIP embisten contra las criptomonedas

El BCRA y la AFIP embisten contra las criptomonedas

El BCRA y la AFIP embisten contra las criptomonedas. Varias compañías recibieron un pedido de información bajo declaración jurada, lo que alimenta las versiones sobre la inminente regulación del sector.

Esto es solo la punta del iceberg. Llegarán más medidas de acá a fin de año, había sido la premonición compartida por un importante empresario cripto hace unos días. Esto sucedió en el marco de que un importante banco estaba cerrando las cuentas de los exchanges argentinos.

La avanzada del BCRA, uno de los organismos más temidos por las firmas del sector, fue secundada en los últimos días por una medida del otro gran “cuco”: la AFIP.

“Suena el timbre y no lo atiendo, ni aunque sea un repartidor de Rappi”, bromea un empresario cripto en referencia a una correspondencia que recibieron casi todos los exchanges remitida por la agencia que lidera Mercedes Marcó del Pont. Y que encendió las alarmas en la industria.

Correspondencia

La semana pasada, varias empresas cripto recibieron en su domicilio una notificación de la AFIP bajo el título F. 8600/I, que hizo temblar el pulso a más de un empresario.

En primer lugar, la misiva indicaba que los exchanges debían indicar al organismo tributario el circuito de dinero dentro de la plataforma. Nada “fuera de lo normal”, ya que son agentes de información del organismo.

En segundo término, lo que más inquietó a las compañías, fue la entrega de reportes bajo carácter de declaración jurada. En ellos, debía brindarse información “pormenorizada” sobre el usuario que efectuó mayores operaciones durante noviembre de 2020. Esto constituye un agravio de la privacidad que provee el mundo cripto y va contra su naturaleza.

Los exchanges como policías

Según revelan algunos de los exchanges consultados, la fecha límite para estas presentaciones es esta semana.

Es totalmente absurdo. En la industria informamos sobre transacciones en formato digital. Pueden buscar como si fuera un excel y ordenarlos desde los que mandaron $1 hasta un millón. No entendemos este reclamo“, se queja un importante empresario en el mundo cripto local.

Uno de sus colegas, en cambio, comparte su propia interpretación: Quieren que apuntemos con el dedo a los clientes que movieron grandes sumas. Pero estos son datos que ellos ya tienen. Buscan que tengamos un rol de policía que no nos corresponde“.

Mayor representatividad de Blockchain

Esta vez, la avanzada de las autoridades encendió las luces de alarma dentro del sector, a tal punto que escaló hacia la Cámara Fintech Argentina.

En las reuniones virtuales posteriores se desempolvó un viejo reclamo: que la industria blockchain posea mayor representatividad. Según declaraciones de varios empresarios, la idea es avanzar en una subcámara, al entender que la problemática cripto tiene necesidades y pedidos específicos de cara a una inminente regulación.

Sin embargo, fuentes cercanas a la entidad aseguran que el tema está está dentro de la agenda, pero no siempre es fácil hablar con el regulador. “La cámara está creciendo a la par del sector. En breve nombraremos nuevos directivos. Todos los sectores están muy bien representados en sus respectivas comisiones”, advierten.

Sinergia con autoridades

De todas formas, la idea es generar una sinergia con las autoridades. Esto es, como la lograda con Transferencias 3.0, que abrió la interoperabilidad entre las fintech agrupadas bajo la categoría Proveedoras de Servicios de Pago (PSP). Es decir, billeteras virtuales que permiten realizar transferencias, usar tarjetas prepagas y abonar compras y servicios.

En efecto, la designación de Ignacio Plaza al frente de la entidad hace poco más de un año fue entendida por los exchanges como una muestra de apoyo a este subrubro. Más allá de su extensa trayectoria, Plaza es un apasionado del ecosistema blockchain. Dirige el fondo Cygnus Draper, brazo local del evangelista cripto e inversor Tim Draper, quien lideró rondas de la billetera de divisas virtuales Lemon.

Exclusión de las monedas virtuales

Sin embargo, el Banco Central quiere evitar a toda costa que los exchanges que aún no se convirtieron en billeteras, lo hagan ahora. El propio Miguel Pesce, titular del organismo, manifestó abiertamente que no desea que las monedas digitales se crucen con el mercado de cambios y el sistema de pagos.

No insistan con ser PSP. Por más que presenten los papeles, no van a ser aprobados“. La advertencia fue lanzada por directivos del BCRA durante una reunión virtual de acercamiento con firmas del sector cripto en noviembre de 2020. Fue el único contacto formal que mantuvo la mayoría de los exchanges con la autoridad monetaria.

El rol del BCRA

Un importante empresario con extensa trayectoria en los mercados asegura que luego de las últimas medidas contra el dólar financiero, ahora el Gobierno busca cercar a las criptomonedas. Esto se debe a que estas representan una fuga de divisas similar a operar contra bonos.

Otro hombre de negocios con más de una década en el ecosistema de pagos advierte que escuchó “de gente del Banco Central que están investigando algunas firmas cripto que hacen operaciones ‘difíciles de explicar’ y que podrían ser consideradas como intermediación financiera“.

Este tipo de operaciones está prohibida para cualquier empresa que no sea banco o financiera. Consiste en usar depósitos de usuarios para prestar a otros clientes.

Intermediación financiera

Como ejemplo, la fuente consultada remarca que las finanzas descentralizadas o DeFi, ofrecidas por los exchanges (con rentabilidades que van desde el 8% anual en dólares),entran en la definición de intermediación financiera y ahí es donde el BCRA tiene poder para accionar”.

DeFi se basa en instrumentos 100% automatizados. Es así que un contrato inteligente (software) recibe, invierte y distribuye ganancias sin intervención de empresas, gobiernos o personas. Algo que “no existe” en el mundo bancario.

Pero el hecho de que una compañía invierta a nombre de su cliente, podría servir de excusa para que el BCRA entrara en juego. Algo que para los exchanges no tiene ninguna lógica”.

Por otra parte, el BIND, que presta servicio al 90% de estas firmas, lanzó advertencias e intimó con el cierre de cuentas a varios exchanges. Asimismo, les quitó toda conexión con el sistema bancario y despertó la ira de los usuarios que no podían hacer cashout. Es decir, se vieron imposibiltados de vender sus criptomonedas y retirar pesos o dólares. Esta es una muestra más de cómo el BCRA y la AFIP embisten contra las criptomonedas.

El BCRA y la AFIP contra las criptomonedas

Por otra parte, el BIND también exige a sus exchanges clientes el uso de CipherTrace, una herramienta de análisis de blockchain que funciona como un “veraz cripto”. Esta herramienta emite alertas en caso de que una dirección de Bitcoin u otra moneda digital esté ligada al financiamiento del lavado, terrorismo, narcotráfico y otros delitos.

Esta solución tiene a un único representante en el país: la firma ChainDots, que vende abonos que oscilan en los USD 12.000 al año. Este es un monto que no pueden afrontar exchanges chicos. Mucho menos teniendo en cuenta que las operaciones están estancadas hace unos meses.

Pero la falta de una conexión con el sistema financiero y la orden del BCRA de no permitir que los exchanges se conviertan en PSP, impide también que obtengan permisos para gestionar cuentas virtuales con CVU (el equivalente fintech de la CBU). Por este motivo, los depósitos de los usuarios quedan en la cuenta bancaria del exchange. Este hecho deja a los depósitos en una delicada situación.

Ley Cripto

En el sector advierten que las últimas medidas oficiales están “comprando tiempo” y “allanando el camino” hasta que llegue la Ley Cripto. El proyecto presentado por Liliana Schwindt y Marcos Cleri, es el único que ingresó al Parlamento. Se espera que antes de fin de año haya una versión mejorada para su debate en comisiones.

El texto actual ubica a la Comisión Nacional de Valores como autoridad de aplicación. En tanto que el BCRA y la AFIP quedan con funciones de monitoreo. Aún se desconoce cómo será el documento final, que todo el sector espera ansioso.

Vemos así que el BCRA y la AFIP embisten contra las criptomonedas una vez más. Este enfoque se encuentra en sintonía con lo que sucede en el resto del mundo. Es decir, cada día, estamos un paso más cerca del totalitarismo global financiero.

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