En qué invertir en Argentina en 2021

En qué invertir en Argentina en 2021

Decidir en qué invertir en Argentina en 2021 puede ser un dolor de cabeza sin la información adecuada. Los inversores tienen distintos instrumentos bancarios, financieros, commodities o de inversión material, como la compra de inmuebles o incluso bienes. Esta es una guía de las alternativas vigentes.

Invertir en Argentina en 2021 puede ser un escollo. En una economía con alta inflación, y en la que el dólar da sorpresas, alternando períodos de calma y saltos repentinos, los inversores deben estar atentos a cuáles son las mejores opciones para invertir en Argentina.

En el menú de opciones los inversores cuentan con distintos instrumentos bancarios. Algunas de las alternativas vigentes incluyen:

  • Invertir en pesos
  • Plazos fijos
  • Compra de dólares
  • Criptomonedas
  • Acciones
  • CEDEAR
  • Bonos
  • Commodities
  • Oro
  • Negocios inmobiliarios

Invertir en pesos

Invertir en pesos es el gran desafío de los argentinos. Para ello, es importante tener en cuenta ciertos parámetros a fin de resguardar nuestros ahorros. Así, debemos buscar alternativas para invertir los pesos y que no pierdan frente a la inflación o la devaluación.

Si lo que se impone es la inflación, será mejor poner los pesos en instrumentos financieros que ajusten por esa variable, como los plazos fijos en UVA.

En tanto que ante cierta escasez de dólares por las restricciones al acceso, también se abrieron en el último tiempo proyectos de construcción inmobiliaria en pesos. La posterior venta de la propiedad sería el mejor camino, ya que el rendimiento hoy de los alquileres no es el más atractivo.

Plazo fijo

Una de las opciones más tradicionales son los plazos fijos. Se trata de un ahorro mediante una cuenta bancaria que otorga intereses. Por lo general, a mayor plazo, mayor es la tasa que el banco está dispuesto a pagar.

El menor plazo por el que el dinero debe quedar en la cuenta es a 30 días. Pero las tasas de interés son mayores en plazos superiores, 60, 90, 180 y 360 días. La tasa que se obtiene depende de cada banco.

En el marco de una inflación mensual asentada en niveles cercanos al 4%, la demanda por Plazos Fijos UVA volvió a registrar un notable crecimiento en abril. El tipo de ajuste por suba de precios ofrece un buen rendimiento para los ahorristas.

Cabe recordar que los UVA son depósitos en pesos que ajustan por el Coeficiente de Estabilización de Referencia (CER) y tienen un plazo de 90 días. A su vez, los ahorristas pueden elegir cancelar el depósito con anticipación aunque, en este caso, resignarían el rendimiento real positivo que ofrece el instrumento a tres meses.

Dólar

La compra de dólares para ahorro es una de las preferidas de los argentinos. En la actualidad rigen restricciones con un tope mensual de USD 200. Sobre esta operación se aplican impuestos y retenciones. Esto produce que la suma finalmente invertida sea más alta cuando se concreta la operación.

Otra forma de “dolarizar” pesos es comprando, por ejemplo, divisas financieras como el MEP o el “Contado con Liquidación”. Frente a la constante devaluación es una buena alternativa. Aunque esto depende de quién gane la carrera: la devaluación o la inflación.

Sin regulaciones, se puede comprar el denominado “dólar blue”. Aunque se debe remarcar que este es un mercado negro de divisas, ya que se trata de una operación que se concreta de manera informal por fuera del circuito legal.

Dólares financieros

Dentro del circuito legal, otras operaciones con divisas son las que involucran a los dólares financieros, como el Contado con Liquidación (CCL) y el Bolsa o MEP.

Criptomonedas

El Bitcoin y otras criptomonedas son una alternativa a los activos financieros tradicionales, y las estrellas de 2021. Este año el principal activo digital llegó a cotizar cerca de USD 64.000 duplicando su valor en un año. Otras vienen teniendo un buen rendimiento, como Etherium o Dogecoin. La cotización de estas lleva un alza de 18.000% en los primeros cuatro meses del año.

Dogecoin es una criptomoneda que comenzó como una broma, con un valor ínfimo y ahora está por encima de los USD 0,50. El bajo costo y la explosiva suba de su precio hace que sea una versión interesante de cara a futuro.

Existen varias formas de comprar criptomonedas en Argentina. Pero no es una forma de evadir el control, ya que muchas están cada vez más reguladas. Además, el precio de cada dólar en Bitcoin (dólar Bitcoin) es similar al precio del libre mercado.

Más allá del atractivo rendimiento que están brindando las criptomonedas, hay que señalar que la cotización es muy volátil.

Estas son algunas alternativas de en qué invertir en Argentina en 2021. Sigamos con el resto.

NFT

Un NFT es un activo digital almacenado en tecnología blockchain (la misma que se utiliza para las criptomonedas) que no se puede intercambiar fácilmente ya que está asociado a un certificado de autenticidad. Por eso, se lo considera un “token no fungible”.

Productos artísticos, como dibujos o piezas musicales, son los activos más utilizados en este mercado.

Compra de acciones

Para poder comprar o vender acciones u otros títulos en el mercado de capitales, es necesario acudir a un agente de negociación y/o liquidación (broker), registrado ante la Comisión Nacional de Valores (CNV). Estos brokers son quienes actuarán como intermediarios.

Los inversores deben en primer lugar abrir una cuenta comitente en un agente. Después de eso, pueden enviarle las órdenes de compra y venta. Los operadores ejecutan las órdenes de sus clientes en alguno de los sistemas habilitados para la negociación.

Ganar o perder en la bolsa depende mucho de la buena lectura de las fluctuaciones en el mercado, la atención a las novedades de las empresas y la economía. Pero también de cuestiones imprevistas que afecten al sector por el cual se eligió comprar acciones.

CEDEAR

Los CEDEAR (Certificados de Depósito Argentinos) son papeles que siguen cotizaciones de compañías extranjeras en mercados globales y que se suscriben en pesos, pero siguen las fluctuaciones del dólar Contado con Liquidación (CCL).

Los costos son los mismos que para operar con acciones en el mercado local y no se necesita una cuenta en el exterior.

Compra de bonos

Los bonos son promesas de pago convertidas a títulos públicos. Podríamos decir que son préstamos en los que hay un emisor y un receptor. El emisor del bono puede ser un país o una empresa. Y son considerados un instrumento de renta fija en los que el emisor del bono se compromete a:

  • Devolver el capital que recibió a través del bono en una fecha determinada
  • El pago periódico de intereses hasta el vencimiento del bono
  • El cumplimiento de toda obligación especificada en el bono

¿Cómo funcionan los bonos?

Cuando se compra un bono, se entrega una cantidad de dinero (el capital de la operación) a la entidad emisora del bono. Dicha entidad se compromete a devolver el capital al final del plazo establecido junto a un tanto por ciento de interés, es decir, el beneficio que se obtendrá de esta operación.

En el caso de las empresas, cuando utilizan este instrumento para obtener capital, emiten esa deuda a través de bonos para que puedan ser comprados por el público general.

Las inversiones en Bonos son inversiones de renta fija. Esto significa que al momento de hacer la inversión, se sabe cuál será la tasa de interés que devengará la misma. 

El precio de algunos bonos puede fluctuar a lo largo de su vida. Pero, si se espera a la finalización del plazo acordado, se debería recibir el capital más los intereses acordados. Es por eso que este tipo de inversión representa un menor riesgo, y por consiguiente, se obtienen menores rendimientos.

Son inversiones recomendadas para objetivos a corto o mediano plazo. Se sugieren para inversores que no quieran correr altos riesgos que puedan representar pérdidas importantes de dinero.

Inversiones en commodities

El mercado tiene alternativas para que todos puedan aprovechar los movimientos del agro y hacer una diferencia. Con la suba de los precios de las materias primas, surgieron opciones para invertir en soja sin tener campo. Particularmente, los precios de la soja y el maíz están en máximos en años.

Cualquier ahorrista puede invertir en soja, maíz, trigo o algún otro producto que desee con el asesoramiento adecuado y a través del mercado argentino.

La forma más directa de invertir y beneficiarse de la suba o baja de la soja o el maíz es comprar o vender contratos de futuros de esos productos.

Otra forma indirecta de invertir en commodities del agro es comprar acciones o CEDEAR y convertirse en socio de las empresas del sector.

Vemos así más posibilidades de en qué invertir en Argentina en 2021.

Compra de oro

El oro generalmente se desempeña bien durante las correcciones porque incluso si no aumenta, un activo que permanece estático mientras que otros disminuyen es bastante útil como cobertura.

La inversión puede hacerse mediante la compra de oro físico, en valores en mercados futuros, o con acciones de compañías mineras a través de CEDEAR.

Inversiones inmobiliarias

Las inversiones inmobiliarias son un clásico para quienes buscan ahorrar en ladrillos y preservar su dinero a largo plazo. Esto es comprar una propiedad, cuyo valor tiende a subir con el tiempo. Mientras tanto, si así lo desean, se puede poner esta propiedad en alquiler para obtener una renta.

Pero también existe el crowdfunding inmobiliario. Este es un mecanismo a través del cual se puede invertir un monto mucho menor al valor real de una propiedad. De ese modo, se adquiere una parte de ella, y se obtiene una renta en dólares que puede llegar hasta el 35% anual.

Fondos de inversión

Los fondos de inversión permiten acceder a una cartera diversificada de activos. Estos incluyen mercados e instrumentos que, por lejanía o montos necesarios, no son fácilmente accesibles para pequeños inversores. La administración de la cartera del fondo está a cargo de una sociedad gerente, que debe inscribirse ante la CNV en el registro de Agentes de Administración de Productos de Inversión Colectiva.

Los fondos de inversión se pueden suscribir a través de los bancos o con las ALyC registradas. La variedad de ofertas incluye la posibilidad de suscribir en pesos fondos que siguen la evolución de títulos públicos, acciones o activos en dólares. Como las otras inversiones, es recomendable primero realizar el test de perfil de inversor para elegir el fondo acorde al riesgo que se desea asumir.

Obligaciones Negociables (ON)

Es la emisión de deuda que realizan las entidades privadas. A través de las ON, la sociedad contrae deuda con los obligacionistas, es decir las personas inversoras que compraron esos títulos. Es así que se compromete a cancelar esa deuda en el plazo pactado junto con el interés correspondiente. El capital de las obligaciones se devuelve generalmente en cuotas anuales o semestrales, y genera un interés que puede ser de tasa fija o variable.

Las obligaciones negociables pueden contar con una calificación de riesgo, lo que hace más segura la inversión.

Las empresas pueden emitir ON en pesos a tasa fija o en pesos atado a la cotización del dólar. En este último caso, la persona inversora compra el título en pesos al valor del tipo de cambio oficial y al vencimiento recibirá los pesos equivalentes al valor del tipo de cambio oficial. Esta opción permite seguir la evolución del precio del dólar haciendo una inversión en pesos.

Entonces, ¿en qué invertir en Argentina en 2021?

En qué invertir en Argentina en 2021 no es tan complicado una vez que se cuenta con la información adecuada. Siempre es recomendable asesorarse y diversificar las inversiones. De ese modo, amortiguamos potenciales pérdidas.

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