Ganar 15% en dólares con DeFi

Ganar 15% en dólares con DeFi

Ganar 15% en dólares con DeFi (Finanzas Descentralizadas) es posible y ya está sucediendo. Estos instrumentos permiten acceder a diversos servicios financieros basados en cripto sin intermediarios y de manera transparente.

Para muchos argentinos, los bancos son sinónimo de trámites. Fotocopias de documentos, certificaciones de firmas, análisis crediticios y esperas. Y la posibilidad de que, a pesar de todo eso, el producto financiero que se busca no sea otorgado.

En el mundo de las divisas digitales, las inversiones son más sencillas, gracias al concepto de finanzas descentralizadas (o DeFi, por sus siglas en inglés). En DeFi no hay bancos ni autoridades. Todo lo maneja de manera automática un contrato inteligente.

Fondos de Inversión cripto

Así, por ejemplo, en un “fondo de inversión cripto”, ese contrato –que no es más que un software que se programa para tal fin– se encarga de:

  • Recibir los depósitos
  • Invertir los fondos en otros instrumentos que generen rentabilidad
  • Distribuir la ganancia generada entre los que participan, proporcionalmente al capital aportado

De este modo, ofrecen posibilidades de inversión sin presentar documentos, de manera instantánea y sin requisitos. Solo hace falta tener una billetera sin custodia, algunas criptomonedas y operar.

Sin necesidad de documentos

A diferencia de las finanzas tradicionales, en el mundo cripto no hay un banco central que estipule la política monetaria (por ejemplo, si hay que emitir dinero), ni una comisión de valores atenta a cómo se realiza la compraventa de activos.

Dentro de las divisas virtuales, las “leyes” están dadas por el software:

  • Previsibilidad: cada moneda establece su mecanismo de emisión
  • Transparencia: cada transacción se escribe en un registro compartido (la blockchain). Esta es auditable por cualquiera y con sofisticados sistemas de seguridad
  • Sin identidades: cada cuenta está identificada por una serie de caracteres alfanuméricos (clave pública), una suerte de CBU que no tiene datos del usuario
  • Se puede invertir en DApps o aplicaciones descentralizadas, sin intermediación humana. Un software tiene reglas automatizadas que se disparan ante ciertos eventos, como el alza o la baja de precios (por encima o debajo de un determinado nivel de referencia preestablecido), entre otros aspectos

El mundo DeFi

“El mundo DeFi incentiva a que la gente ponga su capital a disposición de otra persona. Los más comunes son los Automated Market Makers. Estos premian a quienes lo hagan con un interés por prestar sus fondos, revela Manuel Beaudroit, experto de Belo.

De esta manera, afirma Beaudroit, hay agregadores de plataformas, como Yearn.Finance, que optimizan tu inversión para lograr el mayor rendimiento posible. Son contratos inteligentes que combinan oferta y demanda para crear liquidez de mercado”.

En definitiva, realizan una suerte de intermediación financiera. Es decir, toman depósitos de divisas digitales para prestar a un tercero, que abona en moneda virtual más un interés. Y comparten la ganancia.

Dos formas de generar rendimientos

Nicolás Verderosa, de Kephi Gallery, afirma que existen dos formas básicas de generar rendimientos:

  • Staking: “El usuario deposita monedas durante el tiempo que desee en un contrato. Dicho contrato le otorga rendimiento en ese mismo activo, un funcionamiento similar al plazo fijo”
  • Farming: “Se agregan monedas de dos tokens que formen un par de liquidez, por ejemplo, KAI y Ether. El usuario accede a una especie de ‘recibo’ que luego puede cambiar por más tokens. Pero es más riesgoso. Se puede perder dinero si el valor de uno de los tokens baja”

¿Cómo generar rentabilidad?

Según Verderosa, en blockchains cuyo protocolo es Proof of Stake (PoS o Prueba de participación) no hay minería, sino que los usuarios con más monedas validan transacciones y reciben recompensas por ello.

Entonces, toman la liquidez de otros usuarios para aumentar sus chances y compartir ganancias, otorgando cerca de 12% anual.

Además, recomienda los protocolos Bakeryswap (que corre en Binance Smart Chain) o Becoswap (que se ejecuta en la red de KardiaChain) para hacer staking.

Nahuel Burbach, representante argentino de la billetera Zerion, indica el caso de TokenSets, plataforma en la que los usuarios argentinos ocupan el noveno puesto mundial. Esta ofrece diferentes formas de inversión sin intervención humana:

  • Portafolio seguro: “Estrategias conocidas de análisis técnicos que ya demostraron buen rendimiento histórico”, remarca
  • Cartera social: “Los traders plantean sus estrategias de manera pública a cambio de un pequeño porcentaje, afirma. En este caso, se pueden seguir a gurús y replicar su apuesta
  • Pools: “Hay índices armados con canastas de activos para no exponerse a uno solo en particular”

Rendimientos y oportunidades inéditas

Según el ejecutivo, “los rendimientos, en general, pueden ser del 15% anual aproximadamente, dependiendo de las monedas en cuestión. Aunque pueden surgir oportunidades inéditas.

“A veces, hay mucha demanda de un activo y poca oferta y las tasas se disparan al 1.000% anual, asegura Beaudroit.

Loterías de no pérdida

Estos instrumentos de inversión, además, crearon otra herramienta no disponible en el mercado tradicional: las loterías de no pérdida, como PoolTogether.

El mecanismo es simple. Se compran tickets y se participa de un sorteo por un premio. Si no ganás, recuperás tu plata, explica Burbach.

¿Cómo es posible? Según el directivo, el concepto es sencillo: “Se toma todo el dinero y se coloca en un protocolo que devuelve interés, bajo un contrato inteligente. Todas las semanas genera intereses, que se sortean los viernes entre todos los participantes.

Es una herramienta muy usada por los argentinos. Estos se encuentran dentro del top-5 de usuarios por sus seductores premios. Esto se explica ya que con un dólar se puede participar por pozos de 50.000 dólares sin perder la inversión inicial. Para esto, se pueden utilizar diversas monedas, como USDT, USDC y Ethereum, entre otras.

Crear la billetera

La red que inauguró los contratos inteligentes y DApps fue Ethereum. Sin embargo, a la par del crecimiento de su ecosistema también aumentó su gas price (“precio de la nafta”). Esta es una analogía automovilística para denotar el costo (comisión) por cada operación.

En este escenario, fueron apareciendo forks de Ethereum. Es decir, redes que simulan su funcionamiento y ofrecen precios más bajos. Por ejemplo, Binance Smart Chain, Polygon, Solana, Celo, Kardiachain y similares. Así, muchas monedas —comoDAI o USDT—y proyectos DeFi tuvieron su “sucursal” en otras redes blockchain.

Lo primero que hay que hacer es contar con una billetera sin custodia, multiblockchain (para usar varias redes) y con navegador de apps descentralizadas.

Algunos ejemplos recomendados por expertos son Metamask, Math, Trust, Klever y Atomic Wallet. Las dos primeras, además de ser apps para celular, también ofrecen una extensión para Chrome.

Ya configurada la billetera, habrá que transferirle monedas. Pueden comprarse en cualquier exchange local o a través de plataformas P2P. Luego habrá que transferirlas a la clave pública, que funciona como un CBU bancario.

Tener en cuenta en qué red se quiere proceder

Hay que tener en cuenta que varias monedas (USDT, DAI,etc) existen en distintas redes (Ethereum, BSC, Polygon), por lo que el exchange desde el cual se envían los fondos debe usar la misma.

Por ejemplo, si el exchange permite hacer cashout de USDT mediante la red BSC, habrá que transferir a la dirección de BSC. Para cambiar de red, hay que hacer un swap (conversión) mediante el botón Crosschain de Match.

Además de las monedas que se usen en proyectos DeFi, hay que contar con el token nativo de cada red (es decir, la divisa en que se cobran las comisiones). Caso contrario, no se podrá operar.

Math ofrece el botón DApps, que permite acceder a un directorio de aplicaciones descentralizadas curadas por la comunidad, o bien usar el “DAPP browser” para ingresar la dirección de otras.

Una vez que se eligió una, hay que apretar el botón Conectar billetera para que los fondos interactúen dentro de la aplicación. Sin trámites ni documentación, 100% online. Al instante, se podrá acceder a uno los pilares de las finanzas en la era digital y ganar 15% en dólares con DeFi.

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